奋战“百千万工程”｜恩平：“金融+保险”双轮驱动，激活“社村”合作新动能

钱袋子鼓了，分红到账了！

种地底气足了，风险不怕了！

致富信心满了，干劲更足了！

　　“以前种地最怕两样：一是怕没钱投入，二是怕天灾影响收成、卖不掉。现在好了，签了订单就能贷款，种地还有保险托底，我们只管甩开膀子干！”站在连片的马铃薯田边，种植大户老冯道出了许多恩平农户的共同心声。

　　这番底气的背后，正是恩平市作为全省“社村”合作首批试点，紧扣“百县千镇万村高质量发展工程”，率先探索构建“供销社+金融+保险”三位一体服务体系带来的深刻变革。这一创新实践精准破解了农村金融服务短板，为发展新型农村集体经济探索出了一条有效路径。

强化顶层设计

构建协同治理新架构

　　恩平市将健全组织领导体系作为推进“社村”合作的首要任务，着力构建高效协同的治理架构。在市级层面，成立由市领导挂帅的农业金融服务工作领导小组，确立“政府引导、市场运作、协同推进”的工作原则，为政策整合与资源统筹提供强有力的组织保障。在运作层面，创新性地在社村联合会核心平台中推选农业银行恩平支行行长担任副会长，专职统筹金融服务落地实施，实现金融机构决策权的前置与深度嵌入。在执行层面，组建由银行、保险机构业务骨干构成的金融服务专班，明确由市政府金融办牵头，联动农业农村局、财政局、供销社及各镇（街），形成“市级统筹、平台协调、专班执行、镇村联动”的立体工作网络，确保金融活水精准直达基层末梢。

服务机制闭环运行

融资效率显著提升

　　为确保金融服务常态长效，恩平市着力推进机制化建设。建立由社村联秘书处牵头的定期联席会议制度，汇聚社村公司、金融机构及产业链主体代表，共同研判需求、对接资源、破解难题，累计解决融资与保险服务堵点20余个。

　　金融服务专班常态化深入一线，不仅负责开发定制化金融产品，更建立了贷款资金全流程跟踪监控与专职联络员制度，实现金融服务的精准投放与闭环管理。“以前办贷款要跑好几趟，而且也不怎么了解政策，现在有了专职联络员，让我们更了解政策，手续也简单多了。”大槐镇一位村民感慨道。

                              金融知识下乡宣传

                                      工作人员到田间地头宣传惠农金融政策

　　同时，固化涉农信贷信息协同共享机制，社村公司定期向银行推送优质客户名单，银行据此开展预授信，使融资效率提升30%以上，显著增强了金融服务的可得性与便捷性，让金融活水真正畅通了“最后一公里”。

精准开发产品

破解主体融资瓶颈

　　针对小农户、外来农户及新型经营主体普遍面临的抵押物不足、融资成本高等痛点，恩平市创新推出以“订单授信”为代表的融资模式，农户凭与社村公司签订的种植订单即可申请贷款，无需提供额外抵押担保。

　　“靠着‘订单贷’，我扩大了种植规模，今年收入预计能翻一番。”牛江镇一位年轻种植户兴奋地说。他的经历正是恩平金融创新的生动体现——通过差异化信贷产品包，满足各类主体需求：面向村集体提供最高300万元的“强村贷”；支持种植大户的“丰收贷”单户额度达50万元；针对新农人群体推出享受前两年贴息的“订单贷”。

                                          银行在乡村设置便农业务受理点

　　此外，“惠农分期”额度最高100万元，“惠农e贷·订单贷”最高180万元，配合“惠农e贷·抵押”最高1000万元的多层次产品，共同构成完整的供应链金融闭环。通过开辟审批绿色通道并提供基准利率下浮10%-15%的专项优惠，已累计发放低息贷款（利率均低于2.7%）11宗1078万元，精准支持了7户新型经营主体与2名农户的发展需求，构建起“订单牵引、金融赋能、农户生产”的良性发展生态。

创新协保体系

织密农业风险防护网

　　依托供销合作社完善的基层网络优势，成功推动社村公司纳入2024-2026年政策性农业保险协保机构名录。构建“社村公司+乡镇服务站+村供销农场”三级协保体系，覆盖全市11个乡镇151个行政村，协保员数量从2023年的27人激增至207人，实现服务网络的深度延伸。2024年累计完成政策性种植保险77笔、保费220.9万元，养殖保险32笔、保费506.433万元；2025年1-9月办理政策性种植保险360笔、保费1284.6万元，养殖保险55笔、保费2166.4万元，业务规模持续快速扩大。

　　创新推出“马铃薯全周期保险套餐”，配套“地方特色保险+托底收购”双保障机制（市级财政补贴20%保费），有效覆盖自然风险与市场风险。2024年冬种马铃薯季，累计为350户农户承保马铃薯1.3万亩，支付理赔款328万元，因灾赔付率达175%。“有了保险托底，我们种地更安心了。”一位刚获得理赔的种植户表示。

                                         马铃薯丰收

　　同时，建立激励相容的利益分享机制，明确将不低于30%的协保费用收入作为居间服务费计提给村集体，预计2025年发放不少于90万元，既有效壮大了集体经济，也显著激发了基层活力。社村公司借此拓展营收渠道，2025年1-9月实现协保相关收入180万元，预计全年达300万元，实现了为农服务与自我发展的协同共进。

双轮驱动赋能

提升产业发展效能

　　“金融+保险”组合拳为特色产业发展与新型农业经营主体培育提供坚实支撑。在粮食安全领域，通过统一投保与全程服务，为2.32万户办理水稻保险覆盖21.86万亩，完成托管服务16.01万亩、“双统”服务5.1万亩，水稻、马铃薯订单收购超8000吨，推动农业保险覆盖面提升20%，理赔合理性提升5-8% 。

　　“多亏了‘金融+保险’这套组合拳，我们合作社拿到150万元贷款后，大胆创新了‘保底收购+溢价分红’机制。”丰江农业专业合作社负责人欣喜地介绍，“光是这一季，我们就带动完成了1113吨的马铃薯订单种植，实现销售额223.2万元，为加入的75户农户直接增收44.52万元。这政策真是实实在在地为农民创收，为合作社增了效！”

　　科技赋能成效显著，完成“爱农宝”APP实名认证325户实现线上快捷办理，引入遥感、无人机技术提升定损效率，开展45场防灾培训覆盖4200余人次，发布预警800余次，推动风险防控模式实现从“被动理赔”向“主动防灾”的根本性转变。这一转变，有效帮助广大农户提前采取防护措施，最大限度减轻了灾害损失，筑牢了农业生产“防波堤”，农民们纷纷点赞。

　　恩平市通过系统整合供销社组织网络、金融机构资金与保险保障资源，成功构建起覆盖广、功能全、运行高效的“金融+保险”公共型为农综合服务新体系，为破解农村金融服务难题、全面推进乡村振兴提供了可复制、可推广的实践样本。

                                                                                 (稿件来源：恩平发布）